「我只是幫親戚的同事操作投資，為什麼帳戶會被凍結，還被通知到警察局做筆錄？」

近年詐欺案件頻傳，只要被害人的款項曾匯入特定帳戶，帳戶名義人便可能遭列為警示帳戶，甚至被以詐欺、洗錢等罪嫌通知到案說明。

然而，款項曾經匯入帳戶，並不代表帳戶所有人必然知情參與詐騙。司法機關仍應進一步判斷，當事人主觀上是否知道款項涉及詐欺，以及是否具有幫助詐欺或掩飾、隱匿犯罪所得的犯意。

本案當事人因信任親屬，接受請託代為操作黃金期貨及外匯投資，未料事後帳戶遭列為警示帳戶，並被告訴人控告涉嫌詐欺及洗錢。經本所協助整理完整金流、投資交易紀錄及通訊軟體對話後，成功說服檢察官認定當事人並無犯罪故意，最終獲得不起訴處分。

本案當事人長期接觸黃金期貨及外匯投資，具備一定的投資經驗。

某日，當事人的堂哥主動聯繫，表示其公司同事得知當事人熟悉投資操作，希望將資金交由當事人協助操作黃金期貨。

基於親屬間的信任，當事人並未直接與出資者聯繫，而是透過堂哥居中傳達投資需求、操作進度及資金事項。

當事人收到款項後，也確實將資金投入投資平台，實際進行黃金期貨交易，並持續向堂哥回報操作狀況及投資損益。

未料，一段時間後，當事人突然發現自己的銀行帳戶遭列為警示帳戶，隨後又接到警方通知，要求就涉嫌詐欺及洗錢案件到案說明。

直到此時，當事人才得知，堂哥先前所稱的「公司同事委託投資」可能並非事實，而堂哥也在事發後失去聯絡。

因告訴人的款項曾匯入當事人帳戶，告訴人遂認為當事人亦參與詐騙，進而提出刑事告訴。

不一定。

刑事案件不能僅因款項流入某個帳戶，就直接推論帳戶名義人一定參與詐騙。檢察官仍須依照金流去向、當事人與其他涉案人的關係、通訊內容、交易模式及行為背景，判斷當事人主觀上是否具有犯罪故意。

在實務上，涉及警示帳戶的案件，常見爭點包括：

本案最大的風險，在於告訴人的資金確實匯入當事人帳戶，而負責居中聯繫的堂哥事後又失去聯絡。

若僅從表面金流觀察，當事人確實容易被懷疑是收受詐騙款項的帳戶提供者，甚至遭認定具有幫助詐欺或洗錢的未必故意。

因此，本案的辯護重點，就是以客觀證據證明：當事人自始認為款項是合法的投資資金，並且確實依約進行投資操作，並無協助詐騙或掩飾犯罪所得的意思。

本所接受委任後，並未僅以「當事人不知道」作為答辯，而是全面整理可以驗證當事人說法的客觀資料。

本所首先協助當事人調取銀行交易明細，逐筆確認告訴人資金匯入的時間、金額及後續流向。

再將銀行入帳紀錄，與投資平台的入金紀錄、下單時間、交易標的、平倉結果及損益資料逐一比對，製作清楚的金流及交易對照資料。

相關紀錄顯示，款項匯入後確實被投入黃金期貨交易，並非在收款後立即提領、分散轉帳或交付不明第三人。

這與常見詐欺案件中，收款帳戶僅作為快速轉移贓款工具的情形，具有明顯差異。

雖然堂哥在事發後失聯，但當事人仍保留過去的通訊軟體對話。

本所協助當事人完整備份對話內容，並依時間順序整理出與本案有關的重要訊息，包括：

這些對話顯示，當事人並非單純收取款項後任由他人支配帳戶，而是一直將本案理解為真實的投資委託關係。

本所另整理當事人過去從事相關投資的資料，證明其並非為配合本案才臨時虛構投資說詞，而是原本即長期接觸黃金期貨及外匯交易。

當事人所陳述的操作方式、交易流程及投資內容，也均可由平台資料加以驗證。

因此，本案並非只有當事人單方面辯稱不知情，而是有完整的金流、交易紀錄及通訊內容相互印證。

經本所提出完整書狀，並於偵查程序中向檢察官說明案件始末後，檢察官採信當事人的說法。

檢察官認為，當事人主觀上確實相信該筆款項是他人委託操作的投資資金，並有實際從事黃金期貨交易的事實。

現有證據無法證明當事人知道堂哥的說詞不實，也不足以認定當事人具有詐欺取財、幫助詐欺或掩飾、隱匿犯罪所得的犯意。

最終，檢察官就當事人遭控的詐欺及洗錢罪嫌，作成不起訴處分，使當事人免於刑事追訴，並保住自身清白。

本案獲得不起訴的關鍵，並不是單純強調當事人遭親人欺騙，而是能夠提出大量客觀證據，證明當事人的行為與其說法一致。

重要因素包括：

在人頭帳戶及警示帳戶案件中，當事人是否具有主觀犯意，往往是案件成敗的核心。

因此，不能只在筆錄中反覆表示「我不知道」，而應設法提出與當時認知相符的對話紀錄、金流資料、交易憑證及其他客觀證據，才能提高檢察官採信的可能性。

不是。

警示帳戶是金融機構依通報機制所採取的管制措施，不等於法院已認定帳戶所有人有罪。

但帳戶遭警示通常表示該帳戶涉及詐欺款項，帳戶名義人往往會被警方通知到案，因此仍應謹慎處理。

仍須依具體情形判斷。

如果當事人明知款項來自詐欺，仍協助收款、轉帳或提領，可能涉及詐欺或洗錢犯罪。

但若當事人確實相信款項是正常投資、交易或借貸資金，且有客觀證據支持，則未必具有犯罪故意。

不一定。

是否獲得報酬只是判斷因素之一，並非唯一標準。司法機關仍會綜合考量帳戶提供原因、交易方式、金流去向、對話內容及當事人是否察覺異常。

對話紀錄通常是重要證據，但仍需確認內容是否完整、是否可與金流及其他客觀資料相互印證。

建議不要只保留部分截圖，而應盡可能保存完整對話、日期、帳號資訊及上下文，避免遭質疑內容遭剪輯或斷章取義。

第一次警詢時，應清楚說明取得帳戶、收受款項及後續處理的完整經過，避免因緊張、猜測或迎合問題而作出不精確陳述。

在前往警局前，宜先整理：

必要時，可先由刑事律師協助分析案件並陪同製作筆錄。

許多無辜民眾因協助親友收款、代為投資、求職、貸款或網路交易，意外捲入詐欺及洗錢案件。

遇到帳戶遭警示或接獲警方通知時，最重要的不是急著證明自己「沒有拿到錢」，而是完整保留所有能夠證明當時認知及交易背景的資料。

尤其應注意以下事項：